Imóveis: simuladores, taxas e dados oficiais

Como comprar ou financiar um imóvel, passo a passo

Comprar um imóvel é uma das maiores decisões financeiras de uma família, e quase sempre envolve um financiamento de 30 anos. Reunimos aqui as ferramentas e os dados oficiais para você decidir com números: cada página mostra a fonte e a data, usa dados abertos do Banco Central e do IBGE e não traz preço de anúncio.

1. Descubra quanto cabe no seu orçamento

Os bancos costumam limitar a primeira parcela a cerca de 30% da renda familiar, e cada instituição define quanto do valor do imóvel financia. Comece pelo simulador de financiamento imobiliário: ele mostra a primeira parcela, o total pago e quanto é só de juros, e calcula a renda de referência para a parcela caber em 30% da renda. Se a sua renda familiar é de até R$ 13.000 por mês, veja também o simulador do Minha Casa Minha Vida, que mostra a faixa do programa e o teto do imóvel.

2. Reserve o dinheiro dos custos que não entram no financiamento

Além da entrada, o comprador paga o ITBI à prefeitura, a escritura e o registro em cartório, e em geral custos de documentação e mudança. O ITBI costuma ficar entre 2% e 3% do valor do imóvel e muda de cidade para cidade; trazemos as regras conferidas em página oficial de São Paulo e de Curitiba, com calculadora. Em imóvel usado, peça também as certidões do vendedor e do imóvel antes de assinar.

3. Entenda de onde vem a parcela

A parcela do financiamento soma a amortização da dívida, os juros, os seguros obrigatórios e, em muitos contratos, a correção do saldo pela TR. No SAC a amortização é constante e a parcela cai com o tempo; na Price a parcela é fixa na simulação, começa menor e custa mais juros no total. O que realmente compara propostas é o custo efetivo total (CET), que o banco informa na proposta e que inclui juros, seguros e tarifas.

4. Acompanhe os juros

As taxas de financiamento acompanham a Selic, definida pelo Copom, e variam de banco para banco. A página Selic, TR e juros hoje mostra a Selic meta, a TR e o IPCA lidos do Banco Central e o calendário das reuniões do Copom; o simulador traz a taxa média que cada banco informou ao Banco Central. Se você já tem um financiamento e encontra uma taxa menor, a calculadora de portabilidade estima a economia e em quanto tempo os custos da mudança se pagam.

5. Compare comprar, alugar e consorciar

Comprar não é sempre melhor que alugar: depende do prazo, da entrada, dos juros e do que o dinheiro renderia investido. A comparação de Londrina e as páginas de apartamentos por cidade calculam o patrimônio de quem compra e de quem aluga e investe a diferença. Quem não quer pagar juros pode olhar o consórcio, lembrando que o imóvel só é comprado quando a carta é contemplada.

6. Conheça a cidade pelos números oficiais

Com os dados do Censo 2022 do IBGE, mostramos em 89 cidades quantos domicílios são apartamentos, quantos estão alugados, quantos ainda estão sendo pagos, a renda mediana e os domicílios vagos. Os rankings de cidades colocam as 159 cidades lado a lado. Para Londrina há ainda a leitura por bairro, com o Censo e o cadastro de estabelecimentos de saúde.

De onde vêm os dados e o que não fazemos

Taxas, TR, IPCA e Selic vêm do Banco Central do Brasil; população, domicílios, aluguel e renda vêm do Censo 2022 do IBGE; regras do Minha Casa Minha Vida e do ITBI vêm de portarias e de páginas oficiais das prefeituras, com data de conferência na própria página. O RaisLife não é instituição financeira, não vende crédito nem recomenda investimento: as páginas são simulações e informação, e a decisão final e a análise de crédito são sempre do banco.